As melhores opções para financiamento de caminhão

O financiamento de caminhão é a melhor opção para trabalhar como caminhoneiro autônomo. Conheça o programa Procaminhoneiro e Finame, do BNDES.

Um caminhão para uso comercial é um alto investimento para quem é da área de transportes e cargas, exigindo muito dinheiro para a compra à vista. Por isso, muitas vezes, a melhor solução é investir num financiamento. Uma das alternativas mais comuns no Brasil para quem deseja fazer um financiamento de caminhão é a linha de crédito do BNDES.

O que é BNDES

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social é uma empresa pública federal responsável pelo financiamento de investimentos econômicos. Ou seja, possibilita não só o financiamento de projetos, mas também aquisição de equipamentos e exportações de bens e serviços, permitindo o financiamento de caminhão.

Saiba como funciona o financiamento de caminhão pelo BDNES

Financiamento de caminhão pelo BNDES?

Este investimento torna-se possível através do programa Procaminhoneiro que financia através de Instituições Financeiras Habilitadas, estando limitado a uma unidade do veículo por empresa. Confira as instituições que fazendo financiamento de caminhão pelo BNDES:

  • AgeRio – Agência de Fomento do Estado do Rio de Janeiro (antiga Investe Rio)
  • Badesul (antiga Caixa RS)
  • Banco Bradesco S.A.
  • Banco CNH Industrial Capital S.A.
  • Banco Cooperativo Sicredi S.A.
  • Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais S.A. – BDMG
  • Banco do Brasil S.A.
  • Banco do Estado do Rio Grande do Sul S.A. – Banrisul
  • Banco Fidis S.A.
  • Banco J. Safra S.A.- Safra
  • Banco Regional de Desenvolvimento do Extremo Sul – BRDE
  • Banco Rodobens S.A.
  • Banco Santander S.A.
  • Banco Volvo (Brasil) S.A.
  • Caixa Econômica Federal
  • Desenvolve SP – Agência de Fomento do Estado de São Paulo (antiga Nossa Caixa Desenvolvimento)
  • Scania Banco S.A.

Atenção: antes de dar início à solicitação de crédito para financiamento de caminhão, é preciso confirmar se a instituição tem está opção disponível no momento.

Quais são as taxas de juros para financiamento de caminhão ?

Existem dois tipos de taxas de juros: fixas e variáveis que são calculadas da seguinte forma:

  • Fixas: 9% ao ano;
  • Variáveis: Custo financeiro + Remuneração do BNDES (1,5% a.a.) + Taxa de Intermediação Financeira (0,1% a.a.) + Remuneração da Instituição Financeira Credenciada (até 6% a.a.);

Veja como funciona o Consórcio Rodobens para caminhão.

Qual o valor do financiamento e o prazo de quitação?

  • O BNDES financia até 70% do valor;
  • Prazo total de 8 anos, que já inclui o período de carência de seis meses;

Quem pode solicitar o financiamento?

Existem alguns pré-requisitos como:

  • Pessoas físicas residentes e domiciliadas no Brasil;
  • Receita operacional bruta anual (renda anual) de até R$ 2,4 milhões;
  • Pertencer ao segmento dos transportes rodoviários de carga;

Neste último caso é preciso comprovar a inscrição no RNTRC (Registro Nacional de Transportadores Rodoviários de Carga).

É produtor rural é quer financiar um caminhão ou máquina? Veja como funciona o financiamento de veículo para produtor rural.

Como solicitar o financiamento?

É preciso comparecer a uma das instituições financeiras habilitadas e apresentar:

  • Orçamento ou proposta técnico-comercial do bem a ser financiado;
  • Documentação solicitada pela instituição;
  • Após à análise de crédito por parte da instituição o pedido será homologado para que o financiamento seja liberado.

*As informações destacadas acima estão de acordo com o site do BNDES, com o prazo em vigência até 08/06/2017. Pessoas jurídicas também podem fazer um financiamento de caminhão pelo BNDES?

Apesar de existir um programa específico nomeado de Finame (Financiamento de Máquinas e Equipamentos), que também opera por intermédio das instituições financeiras habilitadas, há a restrição de máquinas e equipamentos novos e de fabricação nacional.

Existem outras opções para financiar caminhão usado?

Também é possível realizar o procedimento através do Crédito Direto ao Consumidor (CDC) que respeita as mesmas condições de financiamento de um carro, por exemplo:

  • Análise de Crédito em função dos rendimentos mensais;
  • Contratação dos Serviços.

Tenha atenção! Além das taxas de juros, que podem e devem ser negociadas diretamente com a instituição financeira escolhida, também é preciso levar em conta o Importo sobre Operações de Crédito (IOF).

Dicas!

Antes de escolher a melhor forma de financiar um caminhão usado, faça uma pesquisa de mercado, converse com pessoas que já realizaram esse processo e simule o valor final da compra para saber qual é o melhor para o seu bolso!

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