Como negociar dívidas do cartão de crédito

Saiba como negociar dívidas do cartão de crédito com bancos e operadoras em passos simples e livre-se dos problemas financeiros que assolam milhares de brasileiros.

Um pesadelo ainda maior que as dívidas comuns, como atrasos em pagamentos diversos, é o não pagamento do cartão de crédito, que pode representar um longo período de luta contra essa despesa interminável. Uma saída que poucos recorrem, mas que pode ser a solução para o caso é aprender como negociar dívidas do cartão de crédito e sair da sombra deixada por eles.

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Como negociar dívidas do cartão de crédito: passo a passo

A tentação de usar a praticidade das compras com crédito imediato e a possibilidade de parcelamento no cartão pode levar o consumidor a um poço de altos juros e uma dívida que cresce rapidamente. Por isso, saber como negociar dívidas do cartão de crédito é a melhor opção tanto para a operadora de crédito – que tem mais chances de receber a quantia -, quanto para o cliente que sai do vermelho e volta a ter o nome limpo.

Valor da Dívida e a Primeira Negociação

O primeiro passo é saber exatamente qual o valor total da dívida. Tenha tudo documentado e registrado em papel, pois durante o processo de planejamento de como negociar dívidas é preciso saber quanto será possível pagar pelas parcelas e taxas de juros. Saiba qual será o seu limite antes de aceitar determinado acordo com a operadora de crédito.

Sabendo quanto realmente será possível pagar pelas parcelas da quitação da dívida, o cliente deverá contatar a operadora do cartão para solicitar a negociação. Não é preciso apresentar nenhuma justificativa sobre o que ocasionou a dívida, tenha como foco apenas a melhor maneira de como negociar dívidas do cartão de crédito.

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Avaliando o Custo Efetivo Total (CET)

O custo efetivo total (CET) é o valor total da dívida a ser quitada, incluindo juros, taxas, impostos e quaisquer outros valores. As operadoras têm a obrigatoriedade de informar esse valor e com ele é importante confirmar se o cálculo feito anteriormente – das possíveis prestações -, está realmente correto.

Na maioria das situações é preferível optar por parcelas maiores e fixas para uma quitação mais rápida da dívida. Como os juros são geralmente bastante elevados, trocar a dívida por parcelas pequenas pode fazer com que o montante final seja muito maior, já que a porcentagem das parcelas que representa os juros cobrados também é superior.

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Troca de dívidas e possibilidades de recusa

Não são raros os casos em que a operadora oferece um bom desconto neste processo de como negociar dívidas, a fim de proporcionar uma quitação em parcela única, pode ser mais vantajoso nesses casos realizar algum empréstimo com taxas de juros mais amigáveis e quitar a dívida a vista.

Ainda que o processo de negociação pareça simples, em alguns casos pode acontecer uma recusa por parte do banco ou da operadora em negociar a dívida, ou simplesmente podem não aceitar o que o cliente se dispõe a pagar. Nesses casos, uma saída é procurar ajuda de associações especializadas que irão analisar cada caso com mais profundidade, a fim de fornecer a melhor orientação.

Por meio dessas empresas intermediadoras, pode-se mover uma ação contra a instituição de crédito, solicitando o bloqueio da dívida. Diante desse cenário, bancos e operadoras, costumam entrar em contato com o cliente para tentar uma nova negociação, evitando assim gastos excedentes com advogados e ações judiciais.

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Existem diversas associações que prestam esse tipo de serviço, como o Andif (Instituto Nacional de Defesa dos Consumidores do Sistema Financeiro) e o PROCON (Fundação de Proteção e Defesa do Consumidor). Entretanto, o consumidor deve ficar atento, pois essa espécie de consultoria costuma ter custos mensais; então antes de fechar qualquer acordo, consulte todos os custos implícitos.

 

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